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中小企業(yè)貸款融資服務(wù)

 

供稿時(shí)間:2012-08-03
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概念

指銀行向小企業(yè)法定代表人或控股股東(社會(huì)自然人,以下簡稱借款人)發(fā)放的,用于補(bǔ)充企業(yè)流動(dòng)性資金周轉(zhuǎn)等合法指定用途的貸款。

小企業(yè)主貸款支持的企業(yè)必須滿足:注冊(cè)資金50萬元以上,經(jīng)營期限在1年以上;小企業(yè)主支持的主要行業(yè):制造業(yè)、為大中型。

編輯本段企業(yè)貸款

周轉(zhuǎn)貸款

貸款額度:一般不高于500

貸款時(shí)間:1個(gè)月--5

貸款利息:月利息為百分之一至百分之二點(diǎn)五不等(1%~2.5%   貸款范圍:全國各地(1-2天放款)無需抵押,無需擔(dān)保。

貸款要求:必須是注冊(cè)于中國的中小企業(yè),且經(jīng)營狀況良好,無不良信譽(yù)記錄。

貸款資料:企業(yè)工商營業(yè)執(zhí)照,稅務(wù)登記證,組織機(jī)構(gòu)代碼證及法人代表身份證的復(fù)印件,銀行流水

貸款流程:來電咨詢---傳真資料---通過審核---簽定合同---成功放款

流動(dòng)資金貸款

  流動(dòng)資金貸款是為滿足您在生產(chǎn)經(jīng)營過程中短期資金需求,保證生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。按貸款期限可分為一年期以內(nèi)的短期流動(dòng)資金貸款和一年至三年期的中期流動(dòng)資金貸款;按貸款方式可分為擔(dān)保貸款和信用貸款,其中擔(dān)保貸款又分保證、抵押和質(zhì)押等形式;按使用方式可分為逐筆申請(qǐng)、逐筆審貸的短期周轉(zhuǎn)貸款,和在銀行規(guī)定時(shí)間及限額內(nèi)隨借、隨用、隨還的短期循環(huán)貸款。 流動(dòng)資金貸款作為一種高效實(shí)用的融資手段,具有貸款期限短、手續(xù)簡便、周轉(zhuǎn)性較強(qiáng)、融資成本較低的特點(diǎn),因此成為深受廣大客戶歡迎的銀行業(yè)務(wù)

流動(dòng)資金貸款按期限可分為臨時(shí)流動(dòng)資金貸款、短期流動(dòng)資金貸款和中期流動(dòng)資金貸款:   1. 臨時(shí)流動(dòng)資金貸款:期限在3個(gè)月(含)以內(nèi),主要用于企業(yè)一次性進(jìn)貨   流動(dòng)資金貸款分析表   的臨時(shí)性資金需要和彌補(bǔ)其他支付性資金不足。   2. 短期流動(dòng)資金貸款:期限3個(gè)月至1年(不含3個(gè)月,含1年),主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金需要。   3. 中期流動(dòng)資金貸款:期限1年至3年(不含1年,含3年),主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中經(jīng)常占用資金需要。

編輯本段業(yè)務(wù)流程

  1、企業(yè)向銀行提出流動(dòng)資金貸款申請(qǐng),并提供企業(yè)和擔(dān)保主體(若有必要)的相關(guān)材料。   2、簽署借款合同和相關(guān)擔(dān)保合同。企業(yè)的貸款申請(qǐng)經(jīng)深圳發(fā)展銀行審批通過后,銀行與企業(yè)需要簽訂所有相關(guān)法律性文件   3、按照約定條件落實(shí)擔(dān)保、完善擔(dān)保手續(xù)。根據(jù)銀行的審批條件和簽署的擔(dān)保合同,如果需要企業(yè)提供擔(dān)保的,則需進(jìn)一步落實(shí)第三方保證、抵押、質(zhì)押等具體的擔(dān)保措施,并辦妥抵押登記、質(zhì)押交付(或登記)等有關(guān)擔(dān)保手續(xù),若需辦理公證的還需履行公證手續(xù)等。   4、發(fā)放貸款。在全部手續(xù)辦妥后,銀行將及時(shí)向企業(yè)辦理貸款發(fā)放,企業(yè)可以按照事先約定的貸款用途合理支配貸款資金。

編輯本段發(fā)放貸款

  上述手續(xù)辦理完畢后,公司正式通知發(fā)放貸款。   您的貸款申請(qǐng)能否通過取決于公司的審核結(jié)果   公司對(duì)借款方的標(biāo)準(zhǔn)要求:   1、借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人。   2、具有中國居身份證或戶籍證明   3、具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入。   4、信用良好,有償還本息的能力。   5、公司規(guī)定的其他條件。

編輯本段貸款方式

  中小企業(yè)貸款方式一、綜合授信   即對(duì)一些經(jīng)營狀況好、信用可靠的企業(yè),授予一定時(shí)期內(nèi)一定金額的信貸額度,企業(yè)在有效期與額度范圍內(nèi)可以循環(huán)使用。綜合授信額度由企業(yè)一次性申報(bào)有關(guān)材料,銀行一次性審批。企業(yè)可以根據(jù)自己的營運(yùn)情況分期用款,隨借隨還,企業(yè)借款十分方便,同時(shí)也節(jié)約了貸款成本。銀行采用這種方式提供貸款,一般是對(duì)有工商登記、年檢合格、管理有方、信譽(yù)可靠、同銀行有較長期合作關(guān)系的企業(yè)。   中小企業(yè)貸款方式二、信用擔(dān)保貸款   目前在全國31個(gè)省、市中,已有100多個(gè)城市建立了中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。這些機(jī)構(gòu)大多實(shí)行會(huì)員制管理的形式,屬于公共服務(wù)性、行業(yè)自律性、自身非盈利性組織。擔(dān)保基金的來源,一般是由當(dāng)?shù)卣?cái)政撥款、會(huì)員自愿交納的會(huì)員基金、社會(huì)募集的資金、商業(yè)銀行的資金等幾部分組成。會(huì)員企業(yè)向銀行借款時(shí),可以由中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)予以擔(dān)保。另外,中小企業(yè)還可以向?qū)iT開展中介服務(wù)的擔(dān)保公司尋求擔(dān)保服務(wù)。當(dāng)企業(yè)提供不出銀行所能接受的擔(dān)保措施時(shí),如抵押、質(zhì)押或第三方信用保證人等,擔(dān)保公司卻可以解決這些難題。因?yàn)榕c銀行相比而言,擔(dān)保公司對(duì)抵押品的要求更為靈活。當(dāng)然,擔(dān)保公司為了保障自己的利益,往往會(huì)要求企業(yè)提供反擔(dān)保措施,有時(shí)擔(dān)保公司還會(huì)派員到企業(yè)監(jiān)控資金流動(dòng)情況。   中小企業(yè)貸款方式三、項(xiàng)目開發(fā)貸款   一些高科技中小企業(yè)如果擁有重大價(jià)值的科技成果轉(zhuǎn)化項(xiàng)目,初始投入資金數(shù)額比較大,企業(yè)自有資本難以承受,可以向銀行申請(qǐng)項(xiàng)目開發(fā)貸款。商業(yè)銀行對(duì)擁有成熟技術(shù)及良好市場(chǎng)前景的高新技術(shù)產(chǎn)品或?qū)@?xiàng)目的中小企業(yè)以及利用高新技術(shù)成果進(jìn)行技術(shù)改造的中小企業(yè),將會(huì)給予積極的信貸支持,以促進(jìn)企業(yè)加快科技成果轉(zhuǎn)化的速度。對(duì)與高等院校、科研機(jī)構(gòu)建立穩(wěn)定項(xiàng)目開發(fā)關(guān)系或擁有自己研究部門的高科技中小企業(yè),銀行除了提供流動(dòng)資金貸款外,也可辦理項(xiàng)目開發(fā)貸款。   中小企業(yè)貸款方式四、自然人擔(dān)保貸款   20028月,中國工商銀行率先推出了自然人擔(dān)保貸款業(yè)務(wù),今后工商銀行的境內(nèi)機(jī)構(gòu),對(duì)中小企業(yè)辦理期限在3年以內(nèi)信貸業(yè)務(wù)時(shí),可以由自然人提供財(cái)產(chǎn)擔(dān)保并承擔(dān)代償責(zé)任。自然人擔(dān)??刹扇〉盅骸?quán)利質(zhì)押、抵押加保證三種方式??勺鞯盅旱呢?cái)產(chǎn)包括個(gè)人所有的房產(chǎn)、土地使用權(quán)和交通運(yùn)輸工具等。可作質(zhì)押的個(gè)人財(cái)產(chǎn)包括儲(chǔ)蓄存單、憑證式國債和記名式金融債券。抵押加保證則是指在財(cái)產(chǎn)抵押的基礎(chǔ)上,附加抵押人的連帶責(zé)任保證。如果借款人未能按期償還全部貸款本息或發(fā)生其他違約事項(xiàng),銀行將會(huì)要求擔(dān)保人履行擔(dān)保義務(wù)。   中小企業(yè)貸款方式五、個(gè)人委托貸款   中國建設(shè)銀行、民生銀行、中信實(shí)業(yè)銀行等商業(yè)銀行相繼推出了一項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)新品種--個(gè)人委托貸款。即由個(gè)人委托提供資金,由商業(yè)銀行根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等,代為發(fā)放、監(jiān)督、使用并協(xié)助收回的一種貸款。辦理個(gè)人委托貸款的基本程序是:1.由委托人向銀行提出放款申請(qǐng)。2.銀行根據(jù)雙方的條件和要求進(jìn)行選擇配對(duì),并分別向委托方和借款方推介。3.委托人和借款人雙方直接見面,就具體事項(xiàng)和細(xì)節(jié)如借款金額、利率、貸款期限、還款方式等進(jìn)行洽談協(xié)商并作出決定。4.借貸雙方談妥要求條件之后,一起到銀行并分別與銀行簽訂委托協(xié)議。5.銀行對(duì)借貸人的資信狀況及還款能力進(jìn)行調(diào)查并出具調(diào)查報(bào)告,然后借貸雙方簽訂借款合同并經(jīng)銀行審批后發(fā)放貸款。   中小企業(yè)貸款方式六、票據(jù)貼現(xiàn)貸款   票據(jù)貼現(xiàn)貸款,是指票據(jù)持有人將商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行,取得扣除貼現(xiàn)利息后的資金。在我國,商業(yè)票據(jù)主要是指銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。這種貸款方式的好處之一是銀行不按照企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模來放款,而是依據(jù)市場(chǎng)情況(銷售合同)來貸款。企業(yè)收到票據(jù)至票據(jù)到期兌現(xiàn)之日,往往是少則幾十天,多則300天,資金在這段時(shí)間處于閑置狀態(tài)。企業(yè)如果能充分利用票據(jù)貼現(xiàn)貸款,遠(yuǎn)比申請(qǐng)貸款手續(xù)簡便,而且貸款成本很低。票據(jù)貼現(xiàn)只需帶上相應(yīng)的票據(jù)到銀行辦理有關(guān)手續(xù)即可,一般在3個(gè)營業(yè)日內(nèi)就能辦妥,對(duì)于企業(yè)來說,這是“用明天的錢賺后天的錢”,這種貸款方式值得中小企業(yè)廣泛、積極地利用。   中小企業(yè)貸款方式七、典當(dāng)貸款   典當(dāng)是以實(shí)物為抵押,以實(shí)物所有權(quán)轉(zhuǎn)移的形式取得臨時(shí)性貸款的一種貸款方式。與銀行貸款相比,典當(dāng)貸款成本高、貸款規(guī)模小,但典當(dāng)也有銀行貸款所無法相比的優(yōu)勢(shì)。首先,與銀行對(duì)借款人的資信條件近乎苛刻的要求相比,典當(dāng)行對(duì)客戶的信用要求幾乎為零,典當(dāng)行只注重典當(dāng)物品是否貨真價(jià)實(shí)。而且一般商業(yè)銀行只做不動(dòng)產(chǎn)抵押,而典當(dāng)行則可以動(dòng)產(chǎn)與不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押二者兼為。實(shí)際上,目前除了典當(dāng)行外,小額信貸服務(wù)機(jī)構(gòu)外、擔(dān)保公司、小額貸款公司等機(jī)構(gòu)正在紛紛開展車輛抵押借款業(yè)務(wù)。例如,宜信公司于2011年推出的“宜車貸”產(chǎn)品也是國內(nèi)首個(gè)無須押車的車輛抵押貸款服務(wù)。   中小企業(yè)貸款方式八、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款   知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款是指以合法擁有的專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)經(jīng)評(píng)估后向銀行申請(qǐng)中小企業(yè)融資。由于專利權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)實(shí)施與變現(xiàn)的特殊性,目前只有極少數(shù)銀行對(duì)部分中小企業(yè)提供此項(xiàng)中小企業(yè)融資便利,而且一般需由企業(yè)法定代表人加保。盡管如此,那些擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的優(yōu)秀中小企業(yè)仍可一試。   中小企業(yè)貸款方式九、異地聯(lián)合協(xié)作貸款   有些中小企業(yè)產(chǎn)品銷路很廣,或者是為某些大企業(yè)提供配套零部件,或者是企業(yè)集團(tuán)的松散型子公司。在生產(chǎn)協(xié)作產(chǎn)品過程中,需要補(bǔ)充生產(chǎn)資金,可以尋求一家主辦銀行牽頭,對(duì)集團(tuán)公司統(tǒng)一提供貸款,再由集團(tuán)公司對(duì)協(xié)作企業(yè)提供必要的資金,當(dāng)?shù)劂y行配合進(jìn)行合同監(jiān)督。也可由牽頭銀行同異地協(xié)作企業(yè)的開戶銀行結(jié)合,分頭提供貸款。

上一條:無

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